Chris Kim

어뉴이티는 일반적으로 은퇴 후 자산을 관리하거나 소득을 계획하는 데 활용되는 금융상품입니다. 대표적으로 다음과 같은 목적을 위해 고려됩니다. 은퇴 자산 관리 안정적인 은퇴 소득 계획 일정 수준의 원금 보호를 원하는 경우 (상품 조건에 따라 다름) 세금 유예(Tax-Deferred) 성장 모든 상품이 같은 기능을 제공하는 것은 아니므로 계약 내용을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 어뉴이티의 다양한 유형 모든 어뉴이티가 같은 것은 아닙니다. 대표적인 유형은 다음과 같습니다. Fixed Annuity: 정해진 이율 또는 계약 조건에 따라 이자가 적용되는 상품입니다. Indexed Annuity: 특정 주가지수의 움직임을 기준으로 이자가 계산되는 구조입니다. 일반적으로 직접 주식시장에 투자하는 것은 아니며, 계약에서 정한 상한(Cap), 참여율(Participation Rate) 등의 조건이 적용될 수 있습니다. Variable Annuity: 투자 성과에 따라 계좌 가치가 변동할 수 있는...

많은 분들이 은퇴를 이야기하면 아직 먼 미래의 일이라고 생각합니다. 하지만 은퇴는 어느 날 갑자기 찾아오는 것이 아니라 오랜 시간 준비해야 하는 인생의 중요한 단계입니다.특히 미국에 거주하는 한인들은 자녀 교육, 주택 구입, 사업 운영 등으로 바쁜 삶을 살다 보니 자신의 은퇴 준비는 뒤로 미루는 경우가 많습니다. 그러나 은퇴 준비는 빠를수록 선택의 폭이 넓어지고, 부담은 줄어듭니다. 은퇴 준비에서 가장 중요한 것은 무엇일까요? 많은 분들이 "얼마를 모아야 하나요?"라고 질문합니다. 물론 자산을 모으는 것도 중요 하지만, 은퇴 후에는 자산을 어떻게 관리하고 평생 사용할 것인지도 매우 중요합니다. 은퇴를 준비할 때 고려해야 할 대표적인 요소는 다음과 같습니다. • 은퇴 후 필요한 생활비 • 사회보장연금(Social Security) 수령 전략 • 세금 문제 • 의료비와 장기요양 비용 • 시장 변동성에 대한 대비 • 배우자와 가족을 위한 자산 이전 계획 생명보험과 어뉴이티는 어떤...

# 집 한 채 있으면 은퇴 준비 끝? 시니어들이 가장 많이 하는 위험한 착각 안녕하세요. 은퇴 재정 컨설턴트 Chris Kim(크리스 킴)입니다. 미국에서 오랫동안 부동산과 모기지 현장에서 일하며 수많은 고객을 만나왔습니다. 그때마다 정말 많이 들었던 이야기가 있습니다. "크리스, 그래도 나 집 한 채 번듯한 거 있고 모기지 거의 다 갚아가니까 은퇴 준비는 이만하면 된 거 아니야?" 평생 열심히 일해 마련한 내 집, 참 든든하고 소중한 자산입니다. 하지만 부동산과 모기지 시장의 생리를 누구보다 잘 아는 제가 냉정하게 말씀드리면, "집 한 채만 믿고 하는 은퇴는 매우 위험할 수 있습니다." 오늘 그 이유와 함께, 진짜 안전하게 노후를 지키는 재정 전략에 대해 쉽게 풀어보겠습니다. 1. 부동산은 '매달 쓸 수 있는 현금'이 아닙니다 아무리 100만 달러, 200만 달러짜리 좋은 집을 가지고 있어도, 그 집이 매달 마트에 가서 장을 보고 병원비를 낼 수 있는 '현금'을...