은퇴 목표 세우고 계획하기

은퇴 플랜 잘 하기

사실 우리 부모 세대에는 은퇴 플렌이란 단어 자체가 없었다. 수명이 짧아서 은퇴 후 10-15년 정도로 노후가 그리 길지 않았기 때문에 그에 대한 준비 라는 개념이 없었던 것이다. 그런데 100세 시대를 바라보는 지금은 언론에서도 연금, 은퇴 등이 상당히 큰 이슈가 되었다. 40이 넘어가면서 플랜을 준비하지 않는다면 가난한 노인으로 살 수 밖에 없다는 게 분명한 현실이 되었다. 은퇴 플랜을 잘 할수 있는 방법을 몇 가지로 나누어 보자. 우선은 나의 재정 상태를 정확히 파악해야 한다. 수입과 지출 현황을 적어보고 미래를 위해 어떤 준비를 하고 있는지, 새고 있는 돈은 없는지 ,저축을 할 수 있는 자금을 찾아내고 만들어 내는 작업이 필요하다. 지금 생활비를 근거로 해서 은퇴시 생활비가 어느정도 필요한지 계산해 보아야 한다.이것을 PFC 즉, Personal Financial Check-up이라 하고 이것이 은퇴에 대한 목표를 세우는 첫번째 작업이다.

은퇴 목표를 세우고 난 다음은

목표를 이뤄내기 위한 확실한 행동 계획을 세우는 것이다. 만약 내가 은퇴시 필요한 돈이 얼

마 라는 금액이 정해지면 그것을 위해 어떻게 저축 할지와 지금 얼마를 저축 해야 하는지를 알고 그것을 위한 노력이 필요하다.이것은 아주 구체적이고 분명하게 세워야 하는데, 그러기 위해서 재정플랜 기본 상식 4가지를 잘 활용할 필요가 있다.

계획을 위해 활용해야 할 것

은퇴를 위한 절세 플랜을 잘 활용하는 것이다. 누구나 피해 갈수 없는 게 세금 이라는 말이 있지만 정부에서는 소셜연금이 아닌 개인적인 은퇴를 위한 저축을 하면 여러가지 세금혜택을 주고 있다.이것을 잘 활용하면 되는데, 직장생활을 하는 경우와 또는 자영업을 하는 경우에 각각다른 플랜들이 있다. 은퇴를 위한 저축을 하고 그해에 세금도 적게 내고 또 그돈이 자라는 동안 세금을 안 내게 된다면 생각보다 돈이 잘 자라게 된다.거기에 리스크( Risk), 즉 이자를 받는방식을 잘 활용하면 좋다.각 방법에 따라 내 돈이 자라는 속도도 달라지지만 빠른 만큼 돈을 잃어 버릴 가능성도 크기 때문에 주의 해야 한다.또 한 곳에만 올인 하는 것도 권하지 않는다.

이 네 가지를 감안 해서 플랜을 해야한다.

정리를 하자면 나의 재정 상태를 정확히 알고 목표를 구체적으로 정하고 플랜의 기본 상식을 알아두고 절세 플랜을 잘 활용하자이다.만약 목돈이 있으면 어뉴이티나 부동산을 생각할 수도 있고,적은 돈으로 매달 저축을 하려면 저축성 생명 보험을 활용 할 수도 있다. 사실 요즘의 생명 보험은 많이 달라져서 다음 세대를 위한 프로텍션 만이 아니라 지금의 나를 위해서도 활용 할 수 있게 디자인 된 것들이 많이 있다.

예를 들어 A라는 분이 40세에 플랜을 시작해서 65세에 은퇴하고 90세까지 산다고 가정 했을때 25년을 모아서 25년을 써야 하는데 한달에 5천불이 필요하다면, 65세에 얼마위 자산이 있어야 할까? 개월수로 계산하면 300개월이고, 곱하기 5000하면 150만불이 필요한데, 65세에 150만불을 만들수 있는 구체적인 계획이 필요한 것이다. 그러면 그냥 모은다면 한달에 5000불씩 25년 모으면 되는데, 거의 불가능 하겠다. 여기에 복리나 절세를 통한 저축 플랜을 잘 알 필요가 있다. 만약 150만불을 만들수 없다면 한달에 5000불 인컴이 나올수 있는 방법을 만드는 것이다. 여기엔 은퇴 연금이나 저축성 보험을 활용 할 수도 있고 또한 렌트를 받을수 있는 부동산도 이용 가능하다.

by Chris Kim, CEO